Išėjimo į pensiją 401(k) planas yra darbdavio remiamas taupymo būdas darbuotojams. Tai leidžia darbuotojams investuoti dalį savo atlyginimo, prieš jį apmokestinant.
Įdėjus pinigus į 401 (k) išėjimo į pensiją planą, jiems nebus taikomi jokie mokesčiai tol kol pinigai nebus paimti iš šios sąskaitos.
Šios išeities į pensiją pavadinimas kilęs iš IRS mokesčių kodo dalies, kuri reglamentuoja šią parinktį. Tai prasidėjo devintajame dešimtmetyje, kaip būdas prisidėti prie gaunamos darbuotoju pensijos. Laikui bėgant, pensinių sąskaitų tvarkymo kainos augo, ir 401 (k) tapo kaip gerai žinomas, saugaus išėjimo į pensija, metodas.
Kaip šis 401 (k) planas veikia?
Net jei ir 401 (k) pensijų planas yra remiamas darbdavio, jūs vis tiek galite kontroliuoti investicinių fondų pasirinkimą.
Daugelis planų suteikia galimybę į pinigų rinkos, akcijų ar obligacijų investiciją. Pasirinkus šia alternatyvą, išlieka įvairios rizikos galimybė. Vienas iš populiariausių variantų yra naudoti tikslinės datos fondus, šis variantas labiau konservatyvesnis, artėjant išėjimo į pensiją dienai.
Jei laikysitės šios investavimo galimybės, tai turint 401 (k) planą, jums susitaupys nemažai iki išeinant į pensiją. Taip pat yra keletas įspėjimų ir apribojimų, kuriuos turėtumėte žinoti, kad suprastumėte visą taupymo procesą.
Kaip turėčiau prisidėti prie 401 (k) išėjimo į pensiją plano?
401 (k) pensijų planas padeda taupyti pensijai. Tai reiškia, kad turėtumėte prisidėti kiek galite daugiau prie to, nepamiršdami savo einamųjų išlaidų.
Turite turėti pakankamai lėšų, kad sumokėtumėte nuomą ar nekilnojamo turto paskolą, pasirūpintumėte maistu ir sumokėtumėte skolas, kurias galite turėti kiekvieną mėnesį. Tuomet turėtumėte skirti lėšų pramogoms, atostogoms ir kitiems gyvenimo malonumams.
Daugelis darbdavių siūlo prilyginimą įneštai sumai, todėl stenkitės prisidėti užtektinai, kad pasinaudotumėte šiuo benefisu. Jei šito nedarote, tai paprasčiausia nepasinaudojate jums dovanojamais pinigais.
Jei jūsų darbdavys siūlo 2% prilyginimą įnašui, ir jūsų uždarbis yra 50 000 USD per metus, tada visas jūsų įnašas į 401 (k) būtų 1 000 USD. Tai dar galite gauti 1 000 USD išmoką kaip benefisą. Jei norite, galite ir daugiau investuoti į pensiją, tačiau jūsų įmonė didesnio įnašo nebeprilygintų.
Daugelis firmų jums leis nedelsiant įsitraukti į jų 401 (k) išėjimo į pensiją planą. Tačiau kai kurie darbdaviai gali turėti laukimo periodą, naujiems darbuotojams, iki metų laiko, kol jie galės prisijungti prie plano
Apribojimai, į kuriuos reikia atsižvelgti prieš investuojant į 401(k)
Daugelis darbdavių samdo administratorių prižiūrėti visus 401 k) planus. Iš šios organizacijos gausite visą informaciją apie savo sąskaitą ir jos bendrą našumą. Šios firmos padės jums tvarkyti dokumentus, palengvins investavimo užklausas ir išlaikys sąskaitos vientisumą.
Paprastai darbdaviai prilygina nedidėlei jūsų atlyginimo daliai, kaip benefisą, kai jūs sudarote 401 (k) išėjimo į pensiją planą. Dauguma atitikmenų yra nuo 1% iki 4%, nors kai kuriose profesijose jie gali būti žymiai didesni. Kompanijoje gali būti apsisaugojimo laikotarpis, kuris yra kaip draudimas nuo darbuotojų paliekančių įmonę. Jums gali tekti palaukti nuo 6 iki 36 mėnesių (o kartais ir ilgiau), kad galėtumėte naudotis papildomomis lėšomis.
Didžiausia 2019 m. 401 (k) įmoka yra 19 000 USD už visus metus. Šis skaičius apima visus pasirenkamus atlyginimų atidėjimus ir įmokas po mokesčių.
Darbdaviai taip pat gali prisidėti, tačiau bendroms įmokoms yra nustatytas 56 000 USD limitas.
Bet kuris 50 metų ar vyresnis asmuo turi teisę į vadinamąjį „pasivejantį įnašą“ į savo 401 (k) išėjimo į pensiją planą. Šis išlyga leidžia įnešti į sąskaitą papildomus 6000 USD per metus.
Šis limitas taip pat galioja daugumai 457 ir 403 (b) pensijų planų, taip pat vyriausybinio taupymo planui.
Kas atsitiks, jei mano įmonė nutrauks verslą?
Jei jūsų darbdavio finansinė padėtis yra abejotina, tai jūsų 401 (k) planas yra apsaugotas. Toje sąskaitoje esančios lėšos yra neribotos, jei jūsų darbdavys išeina iš biznio. Išėjimo į pensiją planas baigsis, suteikdamas galimybę pervesti pinigus į kitą sąskaitą, pavyzdžiui, į tradicinę IRA.
Jūs turite priėjimą prie savo 401 (k) lėšų bet kuriuo metu. Lėšų panaudojimas ar paskola, iškilus finansinėms problemoms yra leistinos. Jei jums reikia pinigų ir netinka šis variantas, bus taikoma 10% išankstinio lėšų panaudojimo bauda ir lėšos gali būti apmokestintos valstybinių ir federalinių pajamų mokesčių.
Jei tradicinis įnašo metodas nėra tinkamas jūsų finansams, tuomet reikėtų apsvarstyti Roth 401 (k) planą. Kadangi jūsų įmokos bus mokamos jau sumokėjus mokesčius, turėsite nemokamą prieigą prie sąskaitos, jei ją išlaikysite mažiausiai penkerius metus. Panaudojant lėšas, nebus priskaičiuojama jokių pajamų mokesčių.